Πρώτης τάξεως ευκαιρία για μια πιο δυναμική προσέγγιση στη διαχείριση των κόκκινων δανείων αποτελεί το πλεόνασμα κεφαλαίων άνω των 4,5 δισ. ευρώ, όπως προέκυψε από τα stress test της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Αυτό υποστηρίζει ο συνέταιρος της PwC Ελλάδος, Ανδρέας Ριρής, χαρακτηρίζοντας τη ρύθμιση απαραίτητη για την επανεκκίνηση της ελληνικής οικονομίας.
Ο ίδιος δηλώνει ότι είναι "ιδιαίτερα θετικά είναι τα αποτελέσματα της αξιολόγησης της ΕΚΤ αναφορικά με τις ελληνικές τράπεζες οι οποίες, λαμβάνοντας υπόψη το «δυναμικό σενάριο», που βασίζεται στα επίσημα σχέδια αναδιάρθρωσης των ελληνικών τραπεζών, δεν έχουν ανάγκη να προβούν σε νέες αυξήσεις κεφαλαίων. Επιπλέον, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της ΕΚΤ, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα έχει πλεόνασμα κεφαλαίων άνω των €4.5δισ., ακόμα και υπό την παραδοχή του δυσμενούς σεναρίου για την περίοδο 2014-16 και χωρίς να λαμβάνονται υπόψη τα εποπτικά οφέλη από τον πρόσφατο νόμο για την αναβαλλόμενη φορολογία".
"Η αξιολόγηση ήταν ένα επιτυχημένο τεστ φερεγγυότητας, αλλά ο τραπεζικός κλάδος έχει να αντιμετωπίσει σημαντικές προκλήσεις το επόμενο διάστημα. Το πραγματικό τεστ της μακροπρόθεσμης βιωσιμότητας των τραπεζών είναι το εάν αυτές μπορούν να επιτύχουν επαρκείς αποδόσεις για να καλύψουν όλα τους τα κόστη, συμπεριλαμβανομένου του κόστους κεφαλαίου και του πιστωτικού κινδύνου", τονίζει ο συνεταίρος της Price Waterhouse Coopers, Colin Brereton, προσθέτοντας ότι η διασφάλιση της μακροπρόθεσμης βιωσιμότητας για πολλές από τις ευρωπαϊκές τράπεζες απαιτεί αρκετή ακόμη προσπάθεια, κυρίως λόγω της αναμενόμενης συνέχισης των αδύναμων οικονομικών συνθηκών και των χαμηλών επιτοκίων σε όλη την Ευρώπη, του επιπλέον κόστους, που προκύπτει από την αυξανόμενη εποπτική συμμόρφωση και την ανάγκη λειτουργικής αναδιοργάνωσης, καθώς και του αυξανόμενου ανταγωνισμού από τις καινοτόμες εταιρείες (start-up) και μη τραπεζικούς ανταγωνιστές. "Η αξιολόγηση δίνει χρόνο για μερικές τράπεζες της Ευρώπης να επανακτήσουν τις δυνάμεις τους".
Ο ίδιος υποστηρίζει ότι όλες οι τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων και αυτών που πέρασαν το τεστ, θα πρέπει να διασφαλίζουν ικανοποιητικές αποδόσεις για τους μετόχους τους. "Για αυτές τις τράπεζες, που έχουν ισχυρή κεφαλαιακή βάση, υπάρχουν και ευκαιρίες ανάπτυξης".
Σύμφωνα με τον Burkhard Eckes, επικεφαλής τραπεζικών αγορών και κεφαλαίων της PwC Γερμανίας, "οι τράπεζες πρέπει να τολμήσουν αλλαγές στον τρόπο, που οργανώνουν και χρηματοδοτούν τις δραστηριότητές τους. Θα υπάρχει συνεχής πίεση στους ισολογισμούς τους, με έμφαση μεταξύ άλλων στο κεφάλαιο, τη ρευστότητα και τη μόχλευση. Επίσης, η βιωσιμότητα των τραπεζών θα βρίσκεται υπό συνεχή και αυστηρή επίβλεψη από τις εποπτικές αρχές και η πρόσφατη αξιολόγηση είναι η αρχή του νέου τρόπου της διαδικασίας ελέγχου και αξιολόγησής τους.
Η διαδικασία αναδιάρθρωσης των ισολογισμών τους θα συνεχιστεί, καθώς θα εξακολουθήσει η ανάγκη απαλλαγής από τα μη βασικά περιουσιακά στοιχεία (non-core assets), της εξυγίανσης των χαρτοφυλακίων τους και αναζήτησης αποδοτικής χρηματοδότησης. Θα δοθεί, επίσης, ιδιαίτερη έμφαση στη λειτουργική αναδιάρθρωση, καθώς μειώνουν τα κόστη και βελτιώνουν την ευελιξία τους".
